신용점수 올리기: 나의 금융 건강을 지키는 방법
대출이나 신용카드를 이용할 때 가장 먼저 확인되는 정보가 바로 신용점수입니다. 신용점수는 단순한 숫자가 아니라 “이 사람이 빌린 돈을 얼마나 잘 갚을까?”를 보여주는 중요한 지표예요. 특히 전세자금 대출, 생활비 대출, 신용카드 발급, 대출 금리 인하 요청 등 모두 신용점수를 근거로 결정됩니다. 오늘은 신용점수가 무엇인지, 어디서 조회하고 어떻게 매겨지는지, 그리고 점수를 올리는 방법과 피해야 할 행동까지 함께 정리해 드릴게요.
신용점수가 뭐예요?
신용점수는 개인신용평가회사에서 ‘각 개인이 빌린 돈을 제때 갚을 가능성’을 숫자로 표현한 개인 신용도 지표입니다. 카드 대금, 대출 원리금, 통신비 등 각종 요금을 얼마나 성실하게 납부했는지와 현재 부채 상황 등을 종합하여 평가됩니다.
예전에는 1~10등급으로 나뉘는 ‘신용등급제’가 쓰였지만, 등급 간의 차이가 너무 커 불이익이 클 수 있다는 지적이 있었습니다. 그래서 2021년 1월부터는 1~1,000점으로 신용도를 세밀하게 평가하는 ‘신용점수제’가 표준으로 사용되고 있습니다.
누가 제 신용점수를 평가하나요?
우리나라에서는 NICE평가정보와 올크레딧(KCB) 두 곳이 대표적인 개인신용평가회사입니다. 이 기관들은 은행, 카드사, 캐피탈, 통신사, 공공기관 등에서 받은 정보를 모아 각 개인의 상환 이력과 부채 수준, 카드 사용 패턴 등을 분석해 신용점수를 매깁니다.
신용점수를 조회할 수 있는 곳은 NICE와 올크레딧 같은 개인신용평가회사 홈페이지뿐만 아니라, 금융 앱에서도 쉽게 조회할 수 있습니다. 신용점수는 1점에서 1,000점까지 매겨지며, 1,000점에 가까울수록 ‘연체 가능성이 낮은 고신용자’로 평가됩니다.
신용점수, 왜 중요한가요?
신용점수는 다음과 같은 이유로 정말 중요합니다.
- 📊 대출 금리∙한도를 결정하는 기준: 신용점수가 높을수록 큰 금액을 빌려도 잘 갚을 가능성이 높다고 평가되어, 낮은 금리와 높은 한도를 제공받습니다.
- 💳 신용카드 발급에 큰 영향: 신용카드사는 고객이 잘 갚을 가능성을 감안하여 신용점을 심사합니다. 신용점수가 높으면 카드 한도도 넉넉하게 나와요.
- ✍🏻 금융 신뢰도 성적표: 신용점수는 전세자금대출, 주택담보대출 등 주거 관련 대출에도 사용됩니다.
2025년 12월 16일 공개된 ‘개인신용평가회사별 신용점수 현황’에 따르면 올크레딧 기준 신용점수 950점 이상 초고신용자는 1,473만 명이라고 해요. 이는 신용 수준이 점차 상향 평준화되고 있다는 증거입니다.
신용점수 올리는 방법 3가지
신용점수를 높이려면 어떻게 해야 할까요? 여기 몇 가지 방법을 소개해 드릴게요.
1️⃣ 자동이체로 연체 최소화하기
신용점수는 연체 한 번에도 크게 떨어질 수 있습니다. 그래서 카드결제 대금, 월세, 관리비같이 고정비는 ‘자동이체’로 등록하는 것이 좋습니다. 결제일 전에 알림을 설정하고, 6개월 이상 연체 없이 카드 사용을 유지하면 점수를 올릴 수 있어요.
2️⃣ 주거래 은행 실적 쌓기 및 한도 사용 줄이기
한 기관에서 여러 거래 실적을 쌓는 것도 방법입니다. 신용카드도 1~2장만 사용하고 한도보다 적게 소비하면 좋습니다. 잦은 할부는 ‘분할 상환 중인 부채’로 기록되기 때문에 가능한 일시불 결제로 소비 패턴을 깔끔하게 만드는 것이 좋습니다.
3️⃣ 비금융 정보 제출하기
대학생이나 사회 초년생처럼 신용카드 사용이 적은 경우에는 건강보험료, 통신비 등 비금융 정보를 제출하여 신용점수를 올릴 수 있습니다. 6개월 이상 연체 없이 납부했다면 10~20점의 가점을 받을 수 있어요.
신용점수 관리 시 주의해야 할 점
신용점수를 관리할 때 유의해야 할 점들도 있습니다.
❌ 장·단기 연체 피하기
연체가 발생할 경우, 신용점수가 크게 하락할 수 있으며, 장기연체는 신용불량자가 될 위험이 있습니다.
❌ 현금서비스 이용 자제
현금서비스는 단기 대출로 분류되어 자주 사용하면 신용평가에 불리하게 작용합니다.
❌ 리볼빙 사용 피하기
리볼빙은 이번 달 결제해야 할 금액 중 일부만 납부하면 나머지는 다음 달로 넘기는 기능입니다. 상환 부담이 커질 수 있으므로 사용을 자제하는 게 좋습니다.
자주 묻는 질문
1️⃣ 신용점수를 자주 조회하면 점수가 떨어지나요?
✅ 본인 조회는 신용점수에 영향을 주지 않지만, 너무 짧은 기간에 자주 조회하면 금융사기로 의심받을 수 있습니다.
2️⃣ 왜 신용점수가 오르지 않나요?
✅ 연체 없이 많은 부채를 사용하고 있다면 신용점수가 오르지 않을 수 있습니다.
3️⃣ 대출 이력이 없으면 신용점수가 높게 받을 수 있나요?
✅ 대출하지 않는다고 자동으로 신용점수가 높아지는 것은 아닙니다. 신용카드 사용과 대출 상환 등 다양한 이력이 필요합니다.
신용점수 관리는 어려운 일일 수 있지만, 꾸준한 노력이 필요합니다. 오늘부터 신용점수 관리에 조금씩 신경 써 보세요! 📈
핵심 요약/실전 포인트
- 신용점수는 개인 신용도 지표로, 1~1,000점 사이로 평가됨.
- 신용점수가 높을수록 유리한 대출 조건을 받을 수 있음.
- 연체를 최소화하고, 비금융 정보를 잘 관리하는 것이 중요.
- 자주 연체하면 신용점수가 크게 떨어질 수 있음.
신용점수와 관련된 더 자세한 정보는 NICE평가정보 및 올크레딧 를 통해 확인해 보세요! 신용점수를 관리하고 싶다면, 오늘부터 실천해 보는 것도 좋겠죠? 😊
